- 実家の不動産をどうしたら良いのかわからない
- 相続税が高額で払えないかもしれない
- 子どもたちに平等に財産を分けるのは難しい
- 生前贈与をした方が良いのか迷っている
- 老後の資金と相続の準備を同時に進めたい
- 家族の意見がまとまらず、相続の話し合いが進まない
- アパート建築をしても良いものか迷っている
- 専門家に相談したいけど、どこを選べばいいのかわからない
- 親の代から続く土地や家を、これからも大切にしていきたい
相続対策ではなく、相続計画を！
皆さんは「相続」と聞くと、何を思い浮かべますか？ 「相続税」？「遺産分割」？それとも「もめ事」？ 相続は、単に財産を次の世代に引き継ぐだけでなく、家族の絆を深め、未来を築くための大切な機会です。
しかし、現実はそう上手くいかないことが多いものです。 財産全体のうち、不動産の割合が大きかったため、相続税の支払いが困難となり、やむを得ず、残しておきたかった不動産を売却せざるを得なくなってしまった！という事例は多いです。
「地主の資産は、相続が3代続くと無くなってしまう」という言葉を聞いたことがある方もいるかもしれません。 これは決して都市伝説ではなく、実際に起こりうるケースです。 相続は単に財産を分けるだけでなく、税金の問題や、家族間の感情的な問題など、様々な課題が複雑に絡み合っています。
大切なのは、「相続対策」ではなく、「相続計画」を立てることです。 「相続対策」は、相続税を減らすことや、争いを避けることなど、その場しのぎの対策になりがちです。 一方、「相続計画」は、家族の状況、財産状況、被相続人の想いなど、様々な視点から問題点や悩みを見つけ出し、ライフプランという長い視点で解決方法を計画することです。
私の経験から言えることは、相続は早めの準備が大切だということです。 相続は、誰しもが必ず経験する出来事であり、決して他人事ではありません。 相続について考えることは、自分自身の将来を考えることでもあります。
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自己紹介
相続アドバイザーでファイナンシャルプランナーの塩川です。これまで700件以上の資産管理のご相談をお受けしてきました。不動産、保険、資産運用など、幅広いご相談に、ライフプランという長期的な視点で向き合ってきました。
特に多いのが不動産に関するご相談です。不動産は、ご家族の大切な資産であり、同時に相続において大きな課題となることも多いからです。宅建士の資格も活かし、不動産の専門家として、お客様のライフプランに合わせた最適な不動産対策をご提案してきました。
不動産の相続は、単に財産を分けるだけでなく、家族の未来を左右する重要な決断です。
私の経験上、不動産の資産承継は、早めの計画が非常に重要です。なぜなら、不動産は目に見えて変化するからです。例えば、建物の老朽化、周辺環境や市場の変化、相続税法の改正など、様々な要因が資産価値に影響を与えます。
これらの要因やご相談者の想いを考慮し、長期的な視点で資産の価値を最大化するための計画を立てることが、相続対策の成功の鍵となります。
私がお客様に提供する相続計画サポートは、単に相続の瞬間だけを見据えたものではなく、
お客様ご家族が、生涯にわたって豊かで幸せに暮らせることを目標としています。
具体的には、ライフプランという長期の視点に基づいたご相談者の想いをベースに、財産分析、不動産対策、分割対策、相続税対策、次世代がお金に困らない資産設計、資産運用、という流れで、ご家族の資産をしっかりと守り、次の世代へとつなげていくことを目指していきます。
実績から得た学び
これまでのご相談で、印象に残っているエピソードがいくつかあります。
一つは、全体資産の中から売却資産を選定し、その資金を有効活用できたケースです。お客様は、親族で共有の不動産を所有されていました。その不動産は、一定の収入はあったものの築年が古く、将来の修繕コストや共有リスクの懸念から
その不動産を売却し、その資金で老後の生活資金を確保したり、新たな投資に回したりする計画を立てました。結果、お客様は、不動産の共有リスクを解消するとともに、より豊かな老後を送れるようになりました。
他には、相続税対策によって、先祖代々の不動産を守ることができたケースです。お客様は、代々受け継いできた土地を非常に大切にしていました。しかし、相続税の負担が大きく、土地を手放さざるを得ない可能性も考えられました。
そこで、相続税対策として、古くなった母屋を賃貸併用住宅に建て直し、もともと同居をされていたご親族が同居することで相続税評価額を下げ、他にも贈与や信託などを活用することで、相続税の負担を軽減し、土地を無事に次世代へと引き継ぐことができました。
これらの経験から、私は、特に不動産の相続は、お客様の状況やご家族の想いを深く理解し、ライフプランという長い時間軸で計画を組み立てることが非常に大切だと感じています。そして、一人ひとりの状況に合わせたオーダーメイドの相続計画を立てることが、私の使命だと考えています。
メールを登録することで得られるメリット
先祖代々から受け継いだ大切な不動産。その資産を、ただ守り続けるだけでなく、より価値あるものへと育て、次の世代へと引き継ぎたいと願う方も多いでしょう。
しかし、相続は複雑な問題が多く、何をどうすれば良いのか悩んでしまう方も少なくないと思います。
いままでたくさんのご相談を受けてきた経験から得た教訓は、相続対策は「その場しのぎ」ではなく、長い時間軸で考える必要があるということです。
例えば、30年後のことを想像してみてください。
ご自身のライフプランは？ご家族の状況は？社会環境は？
これらの変化を踏まえて、今の資産をどう管理し、どう活用していくべきか。
この30年という長いスパンで、相続計画を立てることが重要なのです。
なぜなら、相続は単に財産を分けることだけでなく、家族の未来を設計することでもあるからです。
もし、相続で揉めてしまい、家族関係が悪化してしまっては本末転倒です。
相続計画を立てることで、家族間のコミュニケーションを円滑にし、安心して未来を築くことができるのです。
では、具体的にどのようなことをすれば良いのでしょうか？
まず、ご自身の資産状況を正確に把握することが大切です。
不動産だけでなく、金融資産やその他の資産も全て把握し、それぞれの資産の特性を理解しましょう。
次に、ご家族の状況や将来のライフプランを具体的にイメージしてみましょう。
子供たちの進学や結婚、老後の生活など、様々なケースを想定し、それぞれのケースに合わせた対策を検討することが重要です。
相続は、法律や税金に関する知識が必要なため、一人で抱え込まず、専門家の力を借りることも必要でしょう。
相続計画は、決して難しいものではありません。
大切なのは、長い時間をかけて、じっくりと取り組むことです。
メルマガでは、相続計画に関する様々な情報を提供していきます。
例えば、相続税の仕組みや節税対策、不動産の有効活用方法など、幅広いテーマを取り上げていきます。
これらの情報を参考にしながら、ご自身の相続計画を立ててみてください。
相続計画を立てることで、あなたは、先祖代々の財産を守り、次の世代へとつなぐことができるでしょう。
そして、いつかはお金の使い方で悩む日が来るかもしれません。
それは、あなたが資産をしっかりと管理し、増やしてきた証です。
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ご家族の未来のために、そしてご自身の安心のために、相続対策は早めに行うことが大切です。
さて、この度メルマガにご登録いただいた方へ、相続対策の第一歩を踏み出すお手伝いをさせて頂きたく、3つの特典をご用意いたしました。
これは、相続が発生した際に、何をすれば良いのかが時系列でまとめられたマニュアルです。
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このマニュアルがあれば、慌てず冷静に相続手続きに取り組むことができるでしょう。
ご自身の資産を可視化し、相続対策の第一歩を踏み出すためのシートです。
不動産だけでなく、預金、証券、保険など、あらゆる資産を漏れなく書き出すことができます。
このシートを活用することで、ご自身の資産状況を正確に把握し、相続対策の計画を立てることができます。
もし、不動産を売却することを検討しているなら、このマニュアルが役立ちます。不動産売却の際に注意すべき点や、高く売るためのコツなどを、具体的に解説しています。
これらの特典を是非ご活用いただければ嬉しいです。
相続は、単に財産を引き継ぐだけでなく、家族の未来を設計する重要なイベントです。その場しのぎの対策ではなく、ライフプランという長い時間軸で問題点・悩みを見つけ出し解決方法を計画する相続計画がポイントです。
私の経験や考えを共有することで、皆様の相続対策の一助となれば幸いです。
追伸
この度は、私のメルマガにご興味をお持ちいただき、誠にありがとうございます。 これまで培ってきた大切な資産を、どう守り、どう活かしていくべきか。 それは、単にお金や不動産の問題にとどまらず、あなたの人生そのものが問われる大きなテーマと言えるでしょう。
私がこれまで多くの相続のご相談を受けてきて感じたのは、「資産」はあくまでも手段であって、目的ではないということです。 大切なのは、その資産を使って、あなたが本当にやりたいこと、叶えたい夢を叶えること。 つまり、自分らしく一生涯幸せに過ごせるライフプランこそが、真の資産なのです。
相続対策を単なる「お金の問題」として捉えるのではなく、 「自分の人生をどう送りたいか」という大きな視点から考えることが重要です。 その場しのぎの対策ではなく、ライフプランという長い時間軸で、問題点や悩みを見つけ出し、 解決方法を計画的に実行していくことが、真の相続計画と言えるでしょう。
メルマガでは、今後も相続に関する様々な情報を発信していきます。 相続税の計算方法や節税対策といった具体的な情報はもちろんですが、 それ以上に、あなたの人生を豊かにするヒントとなるような情報もたくさんお届けしたいと考えています。 メルマガを購読していただくことで、今度はどうやってお金を使うかを考える時がきます。 それは、単に資産であるお金や不動産を減らさず維持し増やす方法だけでなく、 あなたがあなたらしく一生涯を幸せに、そして豊かに過ごせる方法が手に入れられると思います。
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