50代を迎えると、老後資金への不安が現実味を帯びてきます。「今さら投資を始めても遅いのでは」と感じる方も少なくありませんが、少額から始めることでリスクを抑えつつ、将来に向けた備えを効率的に整えることが可能です。特にiDeCoやつみたてNISAといった税制優遇制度を上手に活用すれば、資産形成と節税を同時に実現できます。 本記事では、投資経験のない方でも安心して一歩を踏み出せるように、5…
親の介護が必要になったとき、多くの家庭では「どの財産を介護費用に充てるのか」「相続のために何を残すのか」という難しい判断に直面します。介護費用は平均で数百万円から1,000万円以上かかるケースもあり、その支払い方次第で、将来の相続財産の形が大きく変わります。現金や預貯金を取り崩すのか、不動産を売却して資金を確保するのか、それとも生命保険を活用するのか――。使う財産と残す財産の選択を誤ると、介護中の…
退職金は、長年働いた成果として受け取る大切な老後資金です。しかし、その受け取り方によっては思わぬ税負担が生じることをご存じでしょうか。退職金には「退職所得控除」により優遇された課税ルールがある一方で、相続時に支給される「死亡退職金」は相続税の対象になるなど、相続税・所得税の両面から考える必要があるのです。さらに、一時金で一括受け取るのか、分割して年金形式で受け取るのかによっても税額が大きく変わるケ…
相続と聞くと、多くの方が「配偶者が亡くなったときの一次相続」をイメージします。ところが実際には、その後に残された配偶者が亡くなった際に発生する「二次相続」のほうが、税金や遺産分割の面でより大きな問題を引き起こすケースが少なくありません。 一次相続では配偶者控除を活用して相続税を軽減できますが、その分二次相続での税負担が重くなり、兄弟姉妹間での分配トラブルに発展することもあります。特に…
人生100年時代を迎え、多くの人が直面するのが「健康リスク」と「介護リスク」です。平均寿命は延び続けていますが、健康寿命との差によって、医療や介護にかかる期間が長期化する傾向にあります。実際に介護費用や医療費は公的保険だけでは賄えず、自己負担は数百万円規模に及ぶケースも少なくありません。その一方で、老後資金を確保しながら資産を長持ちさせ、家族に安心を残すことも大切です。 本記事では、…
ファイナンシャルプランナー塩川
・CFP（FP上級資格）・証券外務員1種・宅地建物取引士・NPO法人相続アドバイザー協議会 認定会員・不動産後見アドバイザー（全国住宅産業協会認定）・高齢者住まいアドバイザー（職業技能振興会認定） （独立系FP会社株式会社住まいと保険と資産管理 所属）」https://www.mylifenavi.net/
