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老後の生活設計を考えるうえで、「資産運用」と「社会保険料」は切っても切れない関係にあります。株式や投資信託の利益、不動産収入、年金の受け取り方などによって所得が増えれば、当然ながら健康保険料や介護保険料も連動して上がってしまいます。資産を増やすつもりが、結果的に保険料負担が増え手取りが減ってしまう ―― そんな落とし穴に陥る方も少なくありません。とくに定年後は医療費や介護費用のリスクも高まるため、…

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定年を迎え、長年積み上げてきた「退職金」や老後資金をどのように管理し、使っていくか――。 これは「貯める」こと以上に難しい、人生最大の課題です。 「せっかくの退職金、減らすのが怖くて使えない」 「銀行に勧められるまま投資していいのか不安」 そんな悩みを抱えたまま、思考停止で定期預金に預けていませんか？ しかし、インフレが進む今、何もしないことは「資産を目減りさせるリスク」そのものです。 大切なのは…

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50代の資産運用は、「増やす」と「守る」を同時に考える重要な時期です。 退職や年金生活が視野に入り、「今からでも間に合うのか」「NISAやiDeCoをどう使えばいいのか」と迷う方は少なくありません。 特に最近は、「インフレ対策」や「老後2000万円問題」への不安から、焦って高リスクな商品に手を出してしまうケースも見られます。 しかし、50代で最も避けるべきは、**「焦って資産を減らすこと」**です…

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「年金と退職金があるから、老後は安泰だ」 そう信じて疑わなかった50代のお客様（K様）から、年明け早々、一通の衝撃的なメールが届きました。 「塩川さん、僕は今、円を持っていることに恐怖を感じています」 わずか1年前まで「投資なんて損しそうで怖い」と定期預金一筋だった彼が、なぜ今、「現金（円）を持つ方が怖い」と震えているのか？ そこには、電卓で残高を計算するだけでは絶対に見えない、**「資産の真実」…

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50代は、老後資金づくりの“最終コーナー”ともいえる大切な時期です。平均寿命が延び、定年後の生活は20年〜30年以上続く時代。年金だけに頼るのでは資産が尽きるリスクもあります。そこで重要になるのが「資産寿命」を延ばす資産管理です。   本記事では、資産を長持ちさせるための8つのチェック項目を解説。家計の見える化、運用、年金・退職金の活用、住まいの見直し、医療・介護の備え、相続準備まで、5…

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「老後資金が2,000万円足りないと言われるが、今から貯めるのは無理だ」 「退職金で一発逆転を狙って、高配当株に投資すべきだろうか？」 50代・60代の相談者様から、このような焦りの声をよく聞きます。 しかし、FPとして冷静に申し上げます。焦ってリスクの高い投資に手を出す前に、足元にある**「最強の資産」**を見落としていないでしょうか？ それは、**「あなた自身（人的資本）」**です。 多くの人…

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50代は、老後資金づくりの最終コーナーともいえる大切な時期です。現役時代の収入はピークに達しますが、同時に住宅ローン・子どもの教育費・親の介護費などの負担も重なりやすくなります。 この時期に「なんとなく」のお金の使い方や誤った判断を続けてしまうと、退職後の生活資金が不足し、“老後破産”に陥るリスクが一気に高まります。 本記事では、独立系FPが実際の相談現場で見てきた「50代がやってはいけないお金の…

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「老後資金のために、NISAで投資を始めなきゃ」 「S&P500やオルカンを買っておけば安心」 50代・60代の相談者様から、このような声を毎日のように聞きます。しかし、FPとしてあえて厳しいことを申し上げます。 「何を買うか（銘柄選び）」だけで安心していませんか？ 実は、老後の資産寿命を決めるのは「銘柄」ではなく、「取り崩しの順番」です。 特に恐ろしいのが、リタイア直後の**「株式市場の…

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近年、物価上昇による「インフレ」が、老後の生活設計に大きな影響を与えています。食料品や光熱費、医療費が上がる一方で、年金や預貯金の価値は確実に目減りし、「老後破綻」への不安を抱く方が急増しています。特に60代以降は収入が限られるため、物価上昇が家計に直撃しやすい状況です。   本記事では、インフレに強い資産管理のポイントを解説。現金の購買力低下を防ぐための分散投資や不動産・金（ゴールド）…

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「年金はいつから受け取るのが得なのか？」 50代後半〜60代にかけて、多くの方が必ず直面するテーマです。 年金は原則65歳から受け取りますが、60歳からの繰上げ受給や、70歳までの繰下げ受給も可能です。開始時期によって生涯受給額は数百万円単位で変化するため、判断を誤ると後悔につながりかねません。 FP相談の現場でも「健康」「仕事」「貯蓄」「配偶者の年金」など、人によって最適な選択は異なります。 本…

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