50代からのお金・不動産・相続を、人生設計（ライフプラン）で解決する専門サイト

資産運用では「何を買うか」「どう増やすか」に注目が集まりがちですが、実はその後の“出口戦略”こそが資産を守るうえで重要なポイントです。投資信託を解約するタイミングを誤れば、せっかくの利益が減ってしまうこともあれば、不動産を手放す時期を逃して資産価値を大きく落とすケースもあります。老後資金を計画的に活かすためには、「売り時」の判断をライフプランと照らし合わせて考える必要があります。   本…

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定年を迎えた後も「まだ働きたい」「収入を増やしたい」と考える方は少なくありません。一方で、年金を受け取りながら働く場合には、在職老齢年金制度によって受給額が調整されることがあります。制度の仕組みを理解せずにフルタイムで働き続けると、「思ったより年金が減ってしまった」というケースも珍しくありません。逆に、収入と年金のバランスを考えて働き方を選べば、家計を安定させながら自由な時間も確保できます。 &n…

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「夫婦で悠々自適の生活を送っているけれど、実は『死んだ後』のことが一番心配なんです」 先日、資産運用のアドバイスをさせていただいている70代のご夫婦（I様）から、こんなご相談をいただきました。 I様ご夫婦は、先祖代々の土地にアパート2棟を所有し、奥様もご実家の相続資産をお持ちの、いわゆる「準富裕層」です。お子様はいらっしゃいません。 傍から見れば、経済的な不安など皆無に見えるお二人。 しかし、お子…

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50代・60代を迎えると、「老後資金は足りるか」「実家をどうするか」「相続で揉めないか」といった不安が一気に押し寄せてきます。 しかし、多くの方がこれらの「お金（経済）」の問題ばかりに目を奪われ、もっと大切な**「人生の土台」**を見落としてしまいがちです。 幸せなセカンドライフに必要なのは、実は**「3つの資産」**のバランスです。 経済的資産（お金・不動産・相続） 健康資産（健康・介護予防） …

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「子どもが独立したら、夫婦でのんびり旅行でもしよう」 「退職金が入れば、老後の資金繰りはきっとなんとかなる」 もし、そんなふうに楽観的に構えているとしたら、少し危険信号かもしれません。 FPとして多くの50代・60代のご相談を受けてきましたが、実はこの時期こそが**「人生最大の分岐点」**だからです。 長年の子育てや仕事という「共通のミッション」がなくなった途端、夫婦の会話がなくなり、お互いの考え…

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「退職金を機に、長年の賃貸暮らしから持ち家へ」 そのような希望を胸に、当事務所を訪れたF様ご夫婦（夫61歳・妻54歳）。 しかし、詳細なライフプラン・シミュレーションを経て、導き出した結論は、**「今、購入するのは見送る」**というものでした。 資金的に可能であるにも関わらず、なぜあえて「買わない」という選択に至ったのか？ そこには、昨今の不動産市況、そして50代・60代特有のライフステージの変化…

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年金の「繰り下げ受給」は、1か月遅らせるごとに受け取れる金額が増える制度です。 「では、70歳や75歳まで延ばすとどれくらいお得になるのか？」「損することはないのか？」──そんな疑問を持つ方が増えています。 結論から言うと、「得か損か」は一概に決められません。 健康状態、家計の余裕、夫婦の受給バランス、そして“長生きリスク”への備え方によって、最適な受け取り年齢は人それぞれ異なります。 本記事では…

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「老後資金2,000万円問題」が話題になって久しいですが、現場で富裕層の方々の相談を受けていると、実はもっと深刻な「パラドックス（逆説）」に直面します。 それは、**「お金を十分に持っている人ほど、減っていく恐怖で動けなくなっている」**という現実です。 先日、当事務所のドアを叩いたK様（60代半ば）も、まさにその一人でした。 K様は、長年勤めた教育関係の仕事を退職し、現在は嘱託社員として働いてい…

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「定年後、年収が下がっても好きな仕事をするべきか、それとも少しでも稼げる仕事を選ぶべきか…」 60代のセカンドキャリアにおいて、誰もが一度はこの壁にぶつかります。 一般論で言えば「老後資金は1円でも多いほうがいい」となるでしょう。 しかし、FPとして15年以上、50代・60代の方の人生設計の相談に乗っていると、必ずしも**「年収が高い選択」が正解とは限らないケース**に遭遇します。 今回は、実際に…

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50代・60代を迎えると、「老後資金は足りるのか」「退職金をどう運用すべきか」「親の相続は大丈夫か」といった不安が現実味を帯びてきます。人生100年時代といわれる今、仕事・お金・住まい・家族のすべてを見渡した“人生の後半の設計図”を描くことが欠かせません。 本記事では、資産管理のプロであるファイナンシャルプランナーが、老後資金の見える化から退職金・年金の活かし方、不動産の最適化、そして相続・贈与・…

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