「50代からの人生設計｜お金・不動産・相続の相談室」

資産運用では「何を買うか」「どう増やすか」に注目が集まりがちですが、実はその後の“出口戦略”こそが資産を守るうえで重要なポイントです。投資信託を解約するタイミングを誤れば、せっかくの利益が減ってしまうこともあれば、不動産を手放す時期を逃し...

マイホームの価値を守り、将来の売却や賃貸収益につなげるためにリフォームを検討する方は少なくありません。しかし、すべてのリフォームが資産価値を高めるわけではなく、中には多額の費用をかけても市場評価につながらず“費用倒れ”になるケースもありま...

定年を迎えた後も「まだ働きたい」「収入を増やしたい」と考える方は少なくありません。一方で、年金を受け取りながら働く場合には、在職老齢年金制度によって受給額が調整されることがあります。制度の仕組みを理解せずにフルタイムで働き続けると、「思...

老後の生活設計を考えるうえで、「資産運用」と「社会保険料」は切っても切れない関係にあります。株式や投資信託の利益、不動産収入、年金の受け取り方などによって所得が増えれば、当然ながら健康保険料や介護保険料も連動して上がってしまいます。資産...

定年を迎え、長年積み上げてきた「退職金」や老後資金をどのように管理し、使っていくか――。 これは「貯める」こと以上に難しい、人生最大の課題です。 「せっかくの退職金、減らすのが怖くて使えない」 「銀行に勧められるまま投資していいのか不安」 そ...

50代の資産運用は、「増やす」と「守る」を同時に考える重要な時期です。 退職や年金生活が視野に入り、「今からでも間に合うのか」「NISAやiDeCoをどう使えばいいのか」と迷う方は少なくありません。 特に最近は、「インフレ対策」や「老後2000万円問題」...

「年金と退職金があるから、老後は安泰だ」 そう信じて疑わなかった50代のお客様（K様）から、年明け早々、一通の衝撃的なメールが届きました。 「塩川さん、僕は今、円を持っていることに恐怖を感じています」 わずか1年前まで「投資なんて損しそうで怖い...

親の介護が必要になったとき、多くの家庭では「どの財産を介護費用に充てるのか」「相続のために何を残すのか」という難しい判断に直面します。介護費用は平均で数百万円から1,000万円以上かかるケースもあり、その支払い方次第で、将来の相続財産の形が大...

「夫婦で悠々自適の生活を送っているけれど、実は『死んだ後』のことが一番心配なんです」 先日、資産運用のアドバイスをさせていただいている70代のご夫婦（I様）から、こんなご相談をいただきました。 I様ご夫婦は、先祖代々の土地にアパート2棟を所有し...

「自宅を担保にお金を借りて、死んだら家を売って返せばいい。これぞ老後の切り札だ！」 最近、テレビや雑誌でリバースモーゲージが取り上げられることが増え、私の元にも「自分も使えますか？」という相談が多く寄せられます。 しかし、はっきり申し上げ...