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マイホームの価値を守り、将来の売却や賃貸収益につなげるためにリフォームを検討する方は少なくありません。しかし、すべてのリフォームが資産価値を高めるわけではなく、中には多額の費用をかけても市場評価につながらず“費用倒れ”になるケースもあります。ポイントは「住みやすさを向上させるリフォーム」と「資産価値を上げるリフォーム」を区別すること。   この記事では、資産価値を高める効果的なリフォーム…

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定年を迎えた後も「まだ働きたい」「収入を増やしたい」と考える方は少なくありません。一方で、年金を受け取りながら働く場合には、在職老齢年金制度によって受給額が調整されることがあります。制度の仕組みを理解せずにフルタイムで働き続けると、「思ったより年金が減ってしまった」というケースも珍しくありません。逆に、収入と年金のバランスを考えて働き方を選べば、家計を安定させながら自由な時間も確保できます。 &n…

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老後の生活設計を考えるうえで、「資産運用」と「社会保険料」は切っても切れない関係にあります。株式や投資信託の利益、不動産収入、年金の受け取り方などによって所得が増えれば、当然ながら健康保険料や介護保険料も連動して上がってしまいます。資産を増やすつもりが、結果的に保険料負担が増え手取りが減ってしまう ―― そんな落とし穴に陥る方も少なくありません。とくに定年後は医療費や介護費用のリスクも高まるため、…

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定年を迎え、長年積み上げてきた「退職金」や老後資金をどのように管理し、使っていくか――。 これは「貯める」こと以上に難しい、人生最大の課題です。 「せっかくの退職金、減らすのが怖くて使えない」 「銀行に勧められるまま投資していいのか不安」 そんな悩みを抱えたまま、思考停止で定期預金に預けていませんか？ しかし、インフレが進む今、何もしないことは「資産を目減りさせるリスク」そのものです。 大切なのは…

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50代の資産運用は、「増やす」と「守る」を同時に考える重要な時期です。 退職や年金生活が視野に入り、「今からでも間に合うのか」「NISAやiDeCoをどう使えばいいのか」と迷う方は少なくありません。 特に最近は、「インフレ対策」や「老後2000万円問題」への不安から、焦って高リスクな商品に手を出してしまうケースも見られます。 しかし、50代で最も避けるべきは、**「焦って資産を減らすこと」**です…

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「年金だけで、老後生活は本当に大丈夫だろうか？」 50代、60代を迎えた多くの方が抱えるこの漠然とした不安。旅行や趣味を楽しみたい気持ちがあっても、「お金が足りなくなるのでは」という心配が先立ち、なかなか行動に移せない方も少なくありません。 しかし、その不安は「毎月いくら使えるか」を具体的に計算し、見える化することで大きく和らげることができます。   この記事では、公的年金に加えて、ご自…

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親の介護が必要になったとき、多くの家庭では「どの財産を介護費用に充てるのか」「相続のために何を残すのか」という難しい判断に直面します。介護費用は平均で数百万円から1,000万円以上かかるケースもあり、その支払い方次第で、将来の相続財産の形が大きく変わります。現金や預貯金を取り崩すのか、不動産を売却して資金を確保するのか、それとも生命保険を活用するのか――。使う財産と残す財産の選択を誤ると、介護中の…

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近年、「おひとりさま」や「子どものいないご夫婦」が老後を迎えるケースが増えています。独身の方やDINKs世帯にとっては、家計を支える子どもがいない分、自分の資産をどう守り、どう活かすかが安心のカギとなります。 年金だけに頼らず、退職金や貯蓄、iDeCo・NISAなどの資産をどう管理するかによって、老後の暮らしは大きく変わります。また、病気や介護に備えた準備も欠かせません。さらに、自分の死後に残る財…

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「自宅を担保にお金を借りて、死んだら家を売って返せばいい。これぞ老後の切り札だ！」 最近、テレビや雑誌でリバースモーゲージが取り上げられることが増え、私の元にも「自分も使えますか？」という相談が多く寄せられます。 しかし、はっきり申し上げます。 ファイナンシャルプランナー（FP）としての私の見解は、**「リバースモーゲージは、安易に手を出すべきではない“劇薬”である」**というものです。 確かに「…

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