老後のお金、不動産の扱い、将来の相続──。
どれも気になるテーマなのに、
「まず何を優先すべきか」「この判断は正しいのか」と悩む方は少なくありません。
実は、こうした迷いが消えない最大の理由は、
お金・不動産・相続を“別々に考えてしまう”ことにあります。
人生100年時代では、
老後資金の使い方が不動産の判断に影響し、
不動産の状態や共有状況が相続のしやすさを左右し、
相続計画の有無が老後の安心感に直結します。
3つは常に連動しているにもかかわらず、
「老後のお金はFPへ」「不動産は不動産会社へ」「相続は士業へ」と
個別に相談することで、かえって判断が複雑になるケースも多く見られます。
実際、私の相談事例でも、
兄弟と姪で共有していたアパートの扱いをめぐり、
“収益”だけ見れば保有したい、
“家族関係”や“相続”まで見れば売却が妥当──
というように、見る角度で結論が180度変わる問題がありました。
しかし、お金・不動産・相続を一枚の紙の上で整理した瞬間、
全員が納得する合理的な答えが明確になり、
姪御さんは「本当にスッキリしました」と涙ぐむほど安心されたのです。
人生100年時代の資産管理で必要なのは、
お金・不動産・相続を“まとめて考える”三位一体の視点。
本記事では、この3つを切り離さずに判断するメリットと、
老後・不動産・相続の迷いを解消する具体的な方法を、
実例とともに分かりやすく解説します。
読み終える頃には、
「自分の場合はどう考えればいいのか？」が自然とクリアになり、
資産管理に対する不安が大きく減っているはずです。
目次
お金・不動産・相続──この3つをバラバラに考えると、人生100年時代の資産管理はうまく回りません。
実際の相談現場でも、次のようなケースがよく見られます。
どれも「お金だけ」「不動産だけ」「相続だけ」と、
一部分だけに焦点を当ててしまったことが原因です。
人生100年時代に求められるのは、
「老後の生活資金は大丈夫か？」
「住まい・不動産はこれからどう活用し、どう承継するのか？」
「相続のとき、家族にどんな状態でバトンを渡したいのか？」
これらを一つのストーリーとしてつなげて考える視点です。
資産管理を考えるうえで、人生をざっくりと3つのステージに分けてみます。
それぞれのステージで、「お金・不動産・相続」は次のように関わり合っています。
このように、
どのステージでも3つは常にセットで動いているのに、
実際の行動はどうしても「そのとき目の前のテーマ」だけを見がちです。
こうやって個別テーマごとに点で考えてしまうと、
後になって「全体としてはバランスが崩れていた」と気づくことになります。
では、なぜ「老後資金だけ」「不動産だけ」「相続だけ」を切り出して考えると危険なのでしょうか。
代表的な3つのパターンを挙げてみます。
キャッシュフロー表をつくり、
「90歳までお金は持ちそうだから大丈夫」と安心していたものの、
いざ相続の場面になると──
といった理由で、子どもたちの間で大きな対立が生まれてしまうことがあります。
「親から受け継いだ不動産だから」「売るのは申し訳ない」
というお気持ちはとても自然です。
しかし、
こうした状態を放置すると、
持ち続けることで“お金”と“家族関係”の両方が削られていくことも少なくありません。
「相続はまだ先の話」「そのうち考えればいい」と後回しにしていると、
と、“時間を味方につける”チャンスを逃してしまいます。
このように、
「お金だけ見れば大丈夫そう」
「不動産だけ見れば安心」
「相続だけ何とか整えればいい」
と 部分最適で判断してしまうと、
全体最適からは遠ざかってしまうのが、人生100年時代の難しいところです。
👉 人生100年時代の変化を体系的に整理したい方は
「人生後半のライフプラン総合ガイド｜50代からの家族・お金・住まいの整え方」
で全体像を確認できます。（※第1章の関連内部リンク）
次の第2章では、
実際に「共有アパート」をめぐって意見が分かれたご家族の事例をご紹介します。
これらを三位一体で“数値”と“時間軸”から整理した結果、
どのような結論に至り、持ち主の方の気持ちがどう変化したのか。
理論だけでは見えにくい「現場のリアル」を感じていただけると思います。
共有不動産の問題は、老後資金・不動産・相続の三つが同時に絡む典型的なテーマです。
ここでは、実際に私が担当したご相談をもとに、三位一体で考える重要性をお伝えします。
今回ご相談くださったのは、兄弟3名と姪御さんの4名で共有しているアパートに関するお悩みでした。
アパートの所有割合は家族間で分散しており、
管理・修繕・運用方針を決めるにも、全員の合意が必要な状態。
そんな中で、考え方が綺麗に2つに割れていました。
兄弟のお一人
「アパートを売却して、現金を分けたい」
年齢も70代に入り、今後の修繕や管理負担が大きくなることを懸念しておられました。
また、「現金の方がわかりやすく、扱いやすい」というお気持ちが強い状況でした。
姪御さん
「アパートを維持して、安定収入を得たい」
お子様の教育費や、ご自身の将来の備えも含め、
“家賃収入という継続的な収益”に魅力を感じている様子でした。
いわば、
「現金化してスッキリしたい」側と、「収入源として活用したい」側の対立です。
家族関係は良好でしたが、このアパートの扱いだけは、
すでに何年も意見が合わず、話し合いが進まない状態でした。
私は最初に、次の3つを「数字で」整理しました。
・仲介手数料
・税金（譲渡所得税）
・修繕負担の清算
を考慮した“実際に受け取れる金額”を算出。
手取り額を保守的な利回り（1.5〜2%程度）とで運用したケースと、
まったく運用しない場合のケースを比較。
退職後〜90歳・100歳までのキャッシュフローを可視化しました。
▶ 結果はどうだったか？
結論から言うと、売却した場合の方が、姪御さんにとっての安心度が圧倒的に高かったのです。
理由は大きく3つあります。
【理由1】保守的な売却価格より“実際はもっと高く売れる見込み”があった
現地調査と近隣成約事例、収益還元法で試算したところ、
姪御さんが想定されていた価格よりも、明らかに高く売れる市場環境でした。
【理由2】売却後の運用だけで“教育費＋生活費”に十分対応できた
売却後の手取り額を年間1.5〜2%の保守的な運用で回すだけで、
これらを長期のキャッシュフローで見ても、
十分に赤字にならずに回る計算になりました。
仮に“運用しない”場合でさえ、
当面の生活は安定出来るだけの資金が確保できたことも大きな安心材料でした。
【理由3】保有し続けた場合の“共有”が将来の相続リスクを増幅させる
今は4名の共有状態ですが、将来はどうなるでしょうか？
兄弟が高齢のため、
次の相続ではさらに人数が増え、共有が再共有される可能性があります。
共有者が増えると──
など、不動産の価値と家族関係の両方に大きな影響が出ます。
**つまり、「今すでに意見が割れている＝将来はもっと複雑になる」**ということです。
数字・時間軸・リスクを三位一体で整理した結果、
姪御さんご自身も次のように感じられました。
そこから方向性が固まり、
最終的に 売却を選択されました。
しかも運良く、
保守的な見立て以上の価格で売却が実現。
その後、売却代金を安全性重視で運用しながら、
ライフプランの見通しと教育費準備に大きな余裕ができました。
特に印象的だったのは、
姪御さんの 精神面での変化でした。
「ずっとモヤモヤしていた共有問題が解決して、
気持ちが本当に軽くなりました」
「教育費のことも不動産のことも、一度に整理できて安心しました」
ただお金の問題が解決したわけではありません。
不動産・お金・相続をまとめて整理したことで、
心の重荷が取れたことが何より大きかったのです。
今回の共有アパートの事例は、
多くの方に当てはまる重要な示唆を含んでいます。
意見の相違、修繕負担、将来の相続──
今より「後の方が楽になる」というケースはほぼありません。
家賃収入への期待ではなく、
**「売却した手取り＋運用」**を長期のキャッシュフローで見ると、
より納得のいく判断ができます。
今回も、
👉 老後資金の不足リスクを具体的に把握したい方は、
「資産寿命を伸ばす！50代からの資産管理チェックリスト」
が実践的な指針になります。（※第2章の関連内部リンク）
この事例は、
が “三位一体で絡み合う”典型例です。
もしどれか1つだけを見て判断していたら、
今回のようにスムーズに解決することは難しかったはずです。
次の第3章からは、
「お金」「不動産」「相続」をそれぞれの視点から掘り下げ、
どのように三位一体で考えていけばよいか、実践的に解説します。
お金の管理は、人生100年時代の資産管理の“軸”です。
なぜなら、
お金は「不動産の判断」や「相続設計」の前提となる基盤だからです。
第2章の共有アパートの事例でも、
結論がスムーズに出たのは、
お金（キャッシュフロー）を先に整理したことが大きな理由でした。
この章では、
老後の安心をつくるために欠かせない
「キャッシュフロー」「流動性」「運用」「税金」の視点を解説します。
人生100年時代では、退職後30〜40年という長い期間を、
**“取り崩しながら生活する”**スタイルが続きます。
そのとき最も重要なのが、
「毎月いくら使っていいか」を明確にすることです。
曖昧なまま生活を続けると、
▶ キャッシュフロー表で分かること
キャッシュフロー表を作成することで、次のことが明確になります。
これにより、不安が
**漠然とした“気持ちの問題” → 数字に基づいた“判断材料”**へと変わります。
▶ 共有アパートの事例で言えば
姪御さんのケースでは、
売却後の手取り額をもとにキャッシュフローを作成し、
「教育費・生活費・老後資金が確保できる」ことが分かった瞬間、
不動産へのこだわりよりも、
**“安心して使える未来”**が優先されました。
これはキャッシュフロー表がなければ見えなかった部分です。
👉 「年金＋資産運用で毎月いくら使えるか」をより具体的に知りたい方は、
「年金＋資産運用で“毎月いくら使えるか”を見える化する方法」
で、キャッシュフロー表の作り方と考え方を詳しく解説しています。（※第3章の関連内部リンク）
次に重要なのが、「流動性」の確保です。
老後資産の多くを投資や不動産に偏らせてしまうと、
いざというときに必要な現金が取り出せず、
**生活が不安定になる“流動性リスク”**が発生します。
▶ 流動性の目安
老後の資産を考える際は、次のようなバランスが推奨されます。
これにより、
など、資産寿命が伸びやすくなります。
▶ 事例で言えば
共有アパート売却後、
姪御さんは手取り額の一部を流動性資産として確保し、
教育費・生活費の“安定した財源”を確保できました。
この「流動性の確保」が、
精神面の安定にも大きく影響していました。
インフレや長寿化が進む中、
資産をすべて現金で持ち続けることは、
逆にリスクとなる時代です。
そこで重要になるのが、次の3つ。
国内外の株式・債券など、
複数の資産に分散することで、
リスクを抑えて資産を育てやすくなります。
長期・少額・継続で積み立てることで、
相場の上下を平均化し、
購入タイミングのリスクを軽減します。
税制の力を活かすことで、
同じ金額でも資産の増え方が大きく変わってきます。
▶ 共有アパート事例とのつながり
売却して得た資金の一部を、
姪御さんは長期・安定型の資産運用に回しました。
ポイントは、
**「不動産か運用か」ではなく、「生活と教育費に無理のない組み合わせ」**にしたこと。
ここでも三位一体の視点が活きています。
老後資金を考える際、意外と見落としがちなのが
税金とインフレです。
▶ 税金のポイント
そのため、
「名目ではOKに見えるけれど、手取りで見ると足りなくなる」
ということがよくあります。
税引後のキャッシュフローで確認することが重要です。
▶ インフレのポイント
近年は物価上昇が続き、
同じ1万円でも買えるものは年々減っています。
これらは今後も上昇傾向が続くと見られています。
つまり、
将来の生活費は“今の金額のまま”では成立しないのです。
総合的に整理すると、
お金の視点で押さえるべき結論は次の4つです。
① キャッシュフロー表で「どこで足りなくなるか」を明確にする
不安が消え、判断軸がクリアになる。
② 流動性資産（預金）と中長期資産（運用）のバランスを取る
生活の安心と、資産寿命の両立ができる。
③ 分散・積立・税制優遇で資産を育てる
「増やす」ではなく「守りながら育てる」という姿勢が重要。
④ 税金・インフレを前提に、実質ベースで資産を把握する
“使えるお金”を正確に把握することで、老後の計画にズレが出ない。
“お金の管理”は、不動産・相続の判断の基盤になる。
特に第2章の事例で示したように、
キャッシュフローを整理し、
流動性と運用方針を整えることで、
共有不動産の判断もスムーズになり、
最終的には“精神的な安心”につながります。
次の第4章では、
「不動産」を三位一体の視点からどう位置づけるかを解説します。
不動産を「持つ」「売る」「活用する」といった判断が、
なぜお金や相続と密接に結びつくのか──
その答えがよりクリアになるはずです。
不動産は、人生100年時代の資産管理において、
「住む場所」以上の意味を持つ特別な資産です。
これらが重なり合うため、
不動産の扱い方によって、老後の安心度も相続時の円満度も大きく変わります。
第2章の共有アパートの事例は、まさにその象徴と言えます。
ここでは、不動産を三位一体で捉えるための視点を整理します。
不動産には、金融資産とは違う複雑な特徴があります。
自宅は安心して暮らすための拠点であり、心の安定にも関わります。
老後の生活費や住環境の見直し（住み替え・リフォーム）とも深く関係します。
不動産は「現物資産」であり、
など、資産性を備えています。
さらに不動産は、
相続財産として最も扱いが難しい資産でもあります。
という特徴があり、事前の準備が遅れると
“争族（相続トラブル）”の原因になりやすいのです。
▶ 三つの顔が“同時に存在する”のが不動産の難しさ
住まいとしての感情
資産としての収益性
承継としての分けやすさ
この三つが互いに影響し合うため、
不動産は常に“三位一体”の判断が必要になります。
資産の大部分が不動産になると、
人生100年時代では次のリスクが顕著になります。
不動産は“固い資産”ではありますが、
現金化には時間がかかります。
こうした状態を「資産はあるのに現金がない＝資産貧乏」と呼ぶこともあります。
相続時には不動産が最も揉めます。
同じ価値でも、**“気持ちの価値”**が相続人ごとに違うため、合意形成が難しくなります。
高齢になると、
などが負担になります。
放置すれば空き家化し、価値も家族関係の手間も悪化していきます。
▶ 第2章の共有アパート事例にも同じ構造があった
つまり、
**「放置すればするほど複雑化する不動産」**の典型でした。
👉 シニア世代の不動産の持ち方・活かし方をより幅広く整理したい方は、
「【保存版】シニア世代の不動産戦略｜住まい・投資・相続の総合ガイド」
も参考になります。不動産を“負債化させない”ための視点を体系的にまとめています。（※第4章の関連内部リンク）
不動産は“持ち続ける”ことがゴールではありません。
人生のフェーズごとに、次の選択肢を検討する必要があります。
「売る」ことは決してネガティブではなく、
**不動産の資産価値を次の目的に移し替える“戦略”**です。
「賃貸」という活用は、
収益を生むだけでなく、相続対策にも利用できる場合があります。
住み替えは、老後の生活の質と資産管理を両立させる戦略です。
場合によっては、
などを活用して「誰がどう管理するのか」を決めることも有効です。
▶ 第2章の事例では「売却＋運用」が最適解だった
姪御さんは
「収益＝家賃」ではなく、
「売却後の資金を安全に運用する」
という新しい収入源に切り替えることで、
すべてが整いました。
これは不動産を“活用”してこそ得られた結果です。
不動産は相続では“主役”になります。
理由は次の3つです。
① 相続財産の比率が最も大きい
総資産のうち、不動産が占める割合が高いケースがほとんどです。
② 分けにくく、人の感情が出やすい
「住んでいた」「思い出がある」など、
金融資産にはない“気持ちの価値”が絡みます。
③ 管理・処分に手間がかかる
相続後は、
など、多くの判断が必要になります。
▶ 共有アパートの事例では“相続の火種”が明確だった
今回のアパートは、すでに4名で共有。
兄弟が高齢であることを踏まえれば、
次の相続では確実に“共有が再共有”される構造でした。
といったリスクが見えました。
この“時間が経つほど悪化する構造”は、
相続対策の観点からも、非常に重要なポイントです。
ここまでの内容をまとめると、不動産管理で押さえるべき結論は次の4つです。
① 不動産は「住まい＋資産＋承継」の三つが重なる特別な資産
どれか1つだけで判断すると失敗しやすい。
② 不動産に偏りすぎると、流動性・分割・維持コストのリスクが増幅する
現金化や住み替えを含む“柔軟な発想”が必要。
③ ライフステージごとに、売却・賃貸・住み替え・共有解消などを検討する
「持ち続ける＝正解」ではない。
④ 相続を見据えた不動産管理が、将来の家族関係と資産保全を左右する
放置すれば争いの種になり、
早期整理すれば資産の価値も家族関係も守れる。
不動産は、「お金」「相続」と複雑に絡み合う資産。
そのため、三位一体の視点を持つことで、
という大きなメリットが生まれます。
次の第5章では、
相続の視点から「今やるべき準備」と、
人生100年時代に必要な承継の考え方を整理していきます。
相続というと、「亡くなった後の話」「まだ先のこと」と思われがちです。
しかし、人生100年時代の資産管理において、相続は「終わりの話」ではなく
**“今の生き方を左右する大事なテーマ”**です。
不動産の扱い、老後資金の使い方、家族間のコミュニケーション──
どれも相続と切り離せず、
相続を軽視すると“三位一体”の資産管理は成り立ちません。
ここでは、相続を早期から考えるべき理由と、人生後半で実践したいポイントを整理します。
多くの人が相続を後回しにする理由は、
といった心理的なハードルです。
しかし、相続を軽視すると
時間で解決するどころか、“時間が経つほど悪化する”問題が多いのです。
▶ 相続を後回しにしたことで起きる典型例
いずれも **「生前の資産管理」と「相続」は連動している」**ことを示しています。
▶ 第2章の共有アパート事例にも同じ構造があった
兄弟と姪で共有していたアパートは、
いま既に意見が割れていたという点が重要でした。
そのまま相続まで持ち越せば、
共有が再共有され、さらに複雑化することは“ほぼ確実”です。
つまり、
**相続は未来の話ではなく“今の資産管理の延長線上にある”**ということ。
相続の問題は「財産の多さ」よりも
**“家族間の認識のズレ”**から生まれます。
このズレを事前に埋めるために効果的なのが：
遺言書があるだけで、家族間のトラブル発生率は大きく下がります。
を明確にでき、分割協議の負担を減らせます。
特に不動産が関わる場合は、
公正証書遺言が最も適しています。
こうした話し合いは、
お金以上に“家族の安心”を生み出します。
▶ 共有アパート事例とのつながり
姪御さんは売却を選んだことで、
兄弟全員の意思統一ができ、
将来の相続負担が一気に軽くなりました。
これは「分けやすい資産に整理する＝生前の相続対策」そのものでした。
相続対策の多くは、
相続発生前にしかできません。
代表的なのは次の3つです。
計画的に行えば、
相続税対策だけでなく、
次の世代の生活・教育を支援できるメリットがあります。
認知症対策として非常に有効で、
など、人生後半の安心度が上がります。
これらは、
**“相続を楽にするための生前の整理”**です。
▶ 第2章のケースで言えば
共有アパート売却は、
姪御さんにとって
といった 生前の相続対策としての効果を同時に果たしました。
👉 相続を「時間軸」と「ライフプラン」の中でどう位置づけるかを整理したい方は、
「相続対策は時間軸とライフプランで考える！人生100年時代の“失敗しない相続設計”とは」
で、三位一体の視点からの相続設計の全体像を確認してみてください。（※第5章の関連内部リンク）
相続税は
**「基礎控除」と「対象資産」で大きく変わる」**税金です。
基礎控除：
3000万円＋600万円×法定相続人
これを超えると課税対象になります。
▶ 避けたい誤解
こうした認識が、
相続時に大きな“誤算”を生みます。
不動産は評価額が低く見えても、
分割次第では高い納税資金が必要になることもあります。
▶ だからこそ重要なのが
これらの“今できる設計”です。
相続の現場で最も多いトラブルは、
**「気持ちのすれ違い」**です。
これらは財産の大小とは関係なく発生します。
▶ 生前からのコミュニケーションが必須
これらを行うことで、
家族の心の負担が軽くなり、
スムーズな承継につながります。
ここまでの内容を整理すると、
相続の視点から押さえるべき要点は次の4つです。
① 相続は「亡くなってから考えるもの」ではない
今の資産管理そのものが、
将来の承継に直結している。
② 遺言・家族会議で“未来のトラブル”は大幅に減らせる
とくに不動産は事前の意思統一が不可欠。
③ 生前贈与・家族信託・不動産整理で“できる相続対策”は多い
早めの準備が、本人・家族双方の安心につながる。
④ 共有状態は“相続の火種”になりやすい
姪御さんのケースのように、
共有を解消すること自体が重要な相続対策となる。
相続は「お金」「不動産」の判断と切り離せないテーマです。
むしろ、三位一体で整えることで、
という大きな効果をもたらします。
次の第6章では、
これら3つを“どう一つの流れでまとめるのか”という
総合資産管理の実践ステップをお伝えします。
お金・不動産・相続を三位一体で捉えることが大切だと分かっても、
「何から始めればいいのか？」
「どう整理すればいいのか？」
という疑問を持たれる方は多いものです。
そこで本章では、
誰でも今日から取り組める「総合資産管理」の4つのステップを紹介します。
どれも専門家の現場で実際に行っている方法なので、
一つずつ丁寧に進めるだけで、未来の安心が大きく変わります。
最初に行うべきは、
“未来のお金の流れ”を見える化することです。
キャッシュフロー表で把握できること
人生100年時代において、
キャッシュフロー表は**未来の“地図”**になります。
数字で未来を把握すれば、
「何となく不安…」という曖昧さがなくなり、
不動産や相続の判断も格段にしやすくなります。
▶ 共有アパートの事例でも「数字の見える化」が核心だった
姪御さんは、
売却後の資金をもとにキャッシュフローを作成した瞬間、
“家賃収入に頼らなくても安心して暮らせる”ことが分かった
とおっしゃいました。
三位一体の判断は、この「見える化」から始まります。
次に必要なのが、
「自分が何を持っているのか」を完全に棚卸しすることです。
棚卸しでまとめる項目
金融資産（お金）
不動産
負債（ローン）
相続関連
▶ ポイント
棚卸しは
「家計簿」ではなく「資産の決算書」
です。
ここまでしっかり整理すると
不動産の活用方針や相続の対策が、自分でも驚くほどクリアになります。
資産を棚卸ししたら、
次は「課題の抽出」です。
ただし重要なのは、
**“単独で見るのではなく、関連づけて分析すること”**です。
例えば、こんな関連があります
▶ 三位一体で整理すると“本当の課題が見える”
第2章の事例で言えば、
アパートを保有し続けるかどうかの判断は、
これらを一枚の紙の上に並べた瞬間、自然と答えが見えてきました。
これが三位一体の最大のメリットです。
ステップ④ 実行プランを設計する（アクション×見直し）
最後に、
「実際にどう動くか」
というプランを作ります。
お金（金融）
▶ 実行プランは“一度つくって終わり”ではない
人生100年時代は、
仕事・家族構成・健康・価値観が変わります。
そのため、
最低でも年1回の見直しが推奨されます。
こうした変化はすべて、
お金・不動産・相続のバランスに影響します。
▶ 第2章の実例でも「見直し」が重要だった
姪御さんも売却後の資産運用について、
教育費の時期や生活費の変動に合わせて、
何度か計画を見直す意思を持っておられました。
総合資産管理は、
一度決めたら終わりではなく、
“人生とともにアップデートしていく”ものです。
👉 三位一体の視点を“ライフプランから一気通貫で整理したい”という方には、
「お金・不動産・相続を一気通貫で解決するライフプラン術」
もおすすめです。本章の4ステップを、より実務レベルに落とし込んだ内容になっています。（※第6章の関連内部リンク）
三位一体の資産管理は、
次の4ステップを踏むだけで一気に視界が開けます。
この流れは、
老後の不安を減らし、
家族とのトラブルを防ぎ、
資産の価値を守り続ける上で
“再現性の高い方法”です。
次の第7章では、
実際に三位一体の管理を行い、
成功した具体的なケーススタディを紹介します。
あなたの状況に近いものがあれば、
実践のヒントが見えてくるはずです。
理論を理解しても、
「実際にはどんな決断につながるのか？」
「自分の状況にも応用できるのか？」
という疑問は残ります。
そこで本章では、
実際に“お金・不動産・相続”を三位一体で考え、
より良い未来を実現した3つのケースを紹介します。
どのケースも
「どこに問題があったのか → どのように整理したのか → 結果どう変わったか」
という流れでまとめています。
あなたの状況に近い例があれば、ぜひ参考にしてください。
共有アパートを売却し「安心ライフプラン」と“相続リスクの解消”を同時に実現した例
（あなたの一次情報・核心の事例）
◎ 状況
アパートは収益はあるものの、
維持費・修繕費・共有調整の負担が大きく、
相続が発生すればさらに複雑になる構造でした。
◎ 課題の整理（ステップ③の実践）
お金・不動産・相続の観点から課題を並べると、
問題が立体的に浮かび上がりました。
■ お金（金融）
■ 不動産
■ 相続
◎ 実施した解決策
◎ 最終的な結論
◎ このケースが示す教訓
不動産の“収入”だけを見ると判断を誤る。
しかし、お金・不動産・相続を三位一体で整理すると、
「売却のほうが家族と未来にとって合理的」
と分かるケースは多い。
人生100年時代、
心理的負担の少ない形で資産を持つことは何より大切です。
老後資金が不安だった単身女性が、自宅の住み替えで「資産寿命を20年以上延ばした」例
◎ 状況
◎ 三位一体で整理すると見えた課題
■ お金
■ 不動産
■ 相続
◎ 解決策
◎ 結果
◎ 教訓
不動産は“持つこと”より“活かすこと”が価値を生む。
子・孫3世代への承継を見据え、贈与と信託を組み合わせて「家族全員が安心した」例
◎ 状況
◎ 三位一体で整理した結果
■ お金
■ 不動産
■ 相続
◎ 解決策
◎ 結果
◎ 教訓
相続は「資産を渡す」だけでなく、
「家族全員で安心を共有するプロセス」である。
👉 「自分はどのケースに近いのか？」をセルフチェックしたい方は、
「【診断付き】老後資金・相続・住まいの不安を見える化｜あなたのライフプランは大丈夫？」
で簡易診断を受けてみると、優先して見直すべきポイントが整理しやすくなります。（※第7章の関連内部リンク）
3つの事例に共通するのは、
**“三位一体で整理すると、答えが自然と見えてくる”**ということです。
単体で見ていると解決しない問題も、
3つを並べて整理することで
「どこに歪みがあるか」「何を優先すべきか」が明確になります。
次の最終章では、
この記事全体の要点をまとめ、
これから資産管理を始める方への“第一歩の提案”をお伝えします。
人生100年時代は、
「長く生きる」という前提がすべての資産管理に影響します。
どれも単体では完結せず、
すべてが連動し、時間軸の中で影響し合う時代です。
本記事で紹介したように、
課題を個別に見ている限り、
現実的な答えはなかなか見えてきません。
しかし──
お金・不動産・相続を「三位一体」で整理した瞬間、
人生の“全体像”が一気につながる。
これこそが、総合的な資産管理の最大の価値です。
▼この記事で扱った重要ポイント（総復習）
◎ お金（金融）のポイント
◎ 不動産のポイント
◎ 相続のポイント
◎ 三位一体の資産管理が生む効果
▼共有アパート事例は“三位一体”の象徴だった
本記事の中心に置いた事例は、
兄弟と姪で共有していたアパートの扱いをめぐり、
意見が真っ二つに割れていたケースでした。
この事例は、まさに 「三位一体で考えるべき理由」 を端的に示す象徴的なケースでした。
つまり、何を見るかによって判断は180度変わります。
だからこそ、
“一枚の紙に3つを並べて整理する”ことが必須なのです。
結果として姪御さんは、
・売却益をもとに安心のライフプランが完成
・共有リスクと相続リスクを完全に解消
・精神的な負担から解放
という大きな安心を手にしました。
これは、
三位一体で判断することが、いかに合理的な結論と安心を生むかを示した実務的な好例です。
■ あなたへの第一歩の提案
資産管理は、
完璧に揃っていなくても始められます。
むしろ、
“どこに課題があるのか分かっていない状態”こそが最大のリスク。
まずはたった一つだけ行ってください。
👉 人生後半全体の設計を、もう一段俯瞰して見直したい方は、
「人生100年時代に備える！50代・60代から始めるライフプラン再設計のすすめ」
も合わせて読んでいただくと、本記事で学んだ三位一体の視点を“長期の人生戦略”に落とし込みやすくなります。（※第8章の関連内部リンク）
▼第一歩
「あなたの資産の全体像（お金・不動産・相続）を棚卸しする」
預金
投資資産
保険
不動産
共有状態
遺言や贈与の有無
相続の対象者
こうした情報を紙に書き出すだけで、
今まで気づかなかった課題が必ず浮かび上がります。
▼そして、専門家と一緒に“整えていく”という選択もある
お金・不動産・相続は、
どれも専門性が必要で、ひとりで判断するには限界があります。
こうした判断を「一緒に」整理していくことが、
人生100年時代の安心に直結します。
あなたの大切な資産を、
あなたとご家族の未来のために、
最適な形で整えていけるよう、全力でサポートいたします。
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ファイナンシャルプランナー塩川
・CFP（FP上級資格）・証券外務員1種・宅地建物取引士・NPO法人相続アドバイザー協議会 認定会員・不動産後見アドバイザー（全国住宅産業協会認定）・高齢者住まいアドバイザー（職業技能振興会認定） （独立系FP会社株式会社住まいと保険と資産管理 所属）」https://www.mylifenavi.net/
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