50代・60代を迎えると、「老後資金は足りるのか」「退職金をどう運用すべきか」「親の相続は大丈夫か」といった不安が現実味を帯びてきます。人生100年時代といわれる今、仕事・お金・住まい・家族のすべてを見渡した“人生の後半の設計図”を描くことが欠かせません。 本記事では、資産管理のプロであるファイナンシャルプランナーが、老後資金の見える化から退職金・年金の活かし方、不動産の最適化、そして相続・贈与・…
50代は、老後資金づくりの最終コーナーともいえる大切な時期です。現役時代の収入はピークに達しますが、同時に住宅ローン・子どもの教育費・親の介護費などの負担も重なりやすくなります。 この時期に「なんとなく」のお金の使い方や誤った判断を続けてしまうと、退職後の生活資金が不足し、“老後破産”に陥るリスクが一気に高まります。 本記事では、独立系FPが実際の相談現場で見てきた「50代がやってはいけないお金の…
「老後資金のために、NISAで投資を始めなきゃ」 「S&P500やオルカンを買っておけば安心」 50代・60代の相談者様から、このような声を毎日のように聞きます。しかし、FPとしてあえて厳しいことを申し上げます。 「何を買うか（銘柄選び）」だけで安心していませんか？ 実は、老後の資産寿命を決めるのは「銘柄」ではなく、「取り崩しの順番」です。 特に恐ろしいのが、リタイア直後の**「株式市場の…
「相続なんてまだ先の話」と思っていませんか？ しかし、家庭裁判所で扱われる遺産分割トラブルのうち、約8割は「遺産5,000万円以下の一般的な家庭」で発生しています（司法統計年報より）。 また、民間調査でも相続経験者の約2〜3割が何らかのトラブルを経験しており、決して他人事ではありません。 相続対策は、“親が元気なうち”だからこそできる家族のプロジェクトです。 準備を後回しにすると、認知症の発症や突…
「親から引き継いだ土地家屋を守るのが、子供の務めだ」 昭和の時代までは、それが当たり前の価値観でした。 しかし、令和の今は違います。 「不動産（実家）がいらない」という子供世代が急増しているのです。 「うちは駅に近いから大丈夫」「長男がいるから安心」 そう思っているのは親だけで、子供たちは裏で「固定資産税どうするの？」「誰も住まないのに管理できないよ」と頭を抱えているケースを、私は現場で嫌というほ…
ファイナンシャルプランナー塩川
・CFP（FP上級資格）・証券外務員1種・宅地建物取引士・NPO法人相続アドバイザー協議会 認定会員・不動産後見アドバイザー（全国住宅産業協会認定）・高齢者住まいアドバイザー（職業技能振興会認定） （独立系FP会社株式会社住まいと保険と資産管理 所属）」https://www.mylifenavi.net/
