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「相続なんてまだ先の話」と思っていませんか？

しかし、家庭裁判所で扱われる遺産分割トラブルのうち、約8割は「遺産5,000万円以下の一般的な家庭」で発生しています（司法統計年報より）。

また、民間調査でも相続経験者の約2〜3割が何らかのトラブルを経験しており、決して他人事ではありません。

相続対策は、“親が元気なうち”だからこそできる家族のプロジェクトです。

準備を後回しにすると、認知症の発症や突然の病気により、資産管理や遺言作成ができなくなるリスクもあります。

本記事では、相続専門のFPが教える「失敗しない相続対策の5ステップ」をわかりやすく解説。

資産の棚卸し、親の想いの確認、相続税・不動産のシミュレーション、遺言・家族信託の活用、そして生前贈与による節税まで。

今から準備を始めれば、「争族」を防ぎ、親の意思を尊重したスムーズな相続が可能になります。

家族の未来を守るために、今すぐ読み始めてください。

 

なぜ“元気なうち”が重要なのか？相続対策のタイミングと本質

相続対策は「親が亡くなってから考えるもの」と思われがちですが、それでは遅すぎるケースも多くあります。
親が元気なうちにこそ、家族で話し合い・準備を進めておくことがスムーズで円満な相続への第一歩です。

• 親が認知症になると、資産管理や名義変更、遺言作成が法律上できなくなる
• 準備不足のまま相続が発生すると、分配を巡る争い（“争族”）が起きやすい

親が元気なうちに、意思を確認しながら柔軟な対策を進めることが、家族全員の安心につながります。

 

ステップ① 家族で現状を共有する「資産の棚卸し」から始めよう

相続対策の第一歩は、親の資産と負債の全体像を明確に把握することです。

棚卸のポイント

• 現金、預貯金、不動産、生命保険、有価証券、借入金までをリスト化
• 不動産の所在地、用途、登記状況、評価額を整理
• 名義の確認（親の意図と現状のズレを把握）

「なんとなくある」から「明確に把握する」へ。
資産の棚卸しは、相続対策のスタートラインです。

👉 不動産の棚卸しや評価の方法を詳しく知りたい方はこちら
→ 【保存版】シニア世代の不動産戦略｜住まい・投資・相続の総合ガイド

 

ステップ② 親の“想い”を聞き、家族の意向とすり合わせる

相続を円満に進めるには、親の意思と家族の意向を共有することが不可欠です。

• 親が「誰に何をどう残したいのか」を明確にする
• 家族間で不公平感を生まないように率直に話し合う
• 「将来の安心のために今話しておこう」と前向きに対話を始める

想いを確認することは、相続を“争い”ではなく“感謝の継承”にするための鍵となります。

 

ステップ③ 相続税・不動産の課題を専門家と一緒にシミュレーション

不動産は分けにくく、納税資金の確保も難しいため早めの対策が必要です。

シミュレーションで行うこと

• 不動産の分割・売却・共有の可否を検討
• 小規模宅地等の特例、配偶者控除、生命保険の非課税枠など節税策の活用
• 税理士・FP・不動産専門家のサポートで課題を“見える化”

事前シミュレーション＝相続の不安を減らす最短ルートです。

 

ステップ④ 遺言書・家族信託の活用で“争族”を回避する

相続トラブルの多くは「親の意思が見えないこと」から発生します。

遺言書と家族信託の活用

• 公正証書遺言で意思を法的に明確化（信頼性が高くトラブル防止に有効）
  相続トラブルの多くは、「親の意思が見えないこと」から始まります。

親の明確な意思を法的に残すことで、相続人同士の認識違いや不満を減らし、スムーズな手続きが実現します。

遺言書には、自筆証書遺言と公正証書遺言があります。

前者は手軽に作成できますが形式ミスが無効になるリスクがあり、後者は公証人が関与するため信頼性が高く、相続発生後のトラブルを未然に防ぎやすい特徴があります。

• 家族信託で、親の判断力低下後も柔軟に資産を管理・承継
  親が将来的に認知症などで判断力を失った場合に備える手段として注目されているのが「家族信託」です。財産の管理や運用を家族に託し、柔軟に資産を引き継ぐことができる仕組みで、高齢化社会における新たな相続対策として活用が広がっています。

👉 認知症対策としての「任意後見制度」や「法定後見制度」との違いを知りたい方はこちら
→ 「法定後見・任意後見・家族信託の違いと選び方｜認知症・財産管理の備え方を徹底解説」

 

早めの準備によって、親の意志を明確にし、家族全員が納得する相続のかたちを整えることが可能になります。

 

 

ステップ⑤ 生前贈与・資産移転で“節税”と“円満”を両立する方法

相続税の負担を減らすためには、生前贈与の活用が効果的です。

生前贈与は節税だけでなく、「感謝や想いを伝える家族コミュニケーション」にもつながります。

相続発生時の税負担を抑えるには、「生前贈与」を上手に活用することが効果的です。

• 暦年贈与（毎年110万円まで非課税）
  代表的なのが、毎年110万円まで非課税で贈与できる「暦年贈与」。長期的に取り組むことで、相続財産を計画的に減らすことができます。
• 教育資金・結婚・子育て資金贈与の特例
  「教育資金の一括贈与」や「結婚・子育て資金の贈与特例」など、目的に応じた非課税制度も用意されており、ライフステージに応じた支援が可能です。
• 相続時精算課税制度（2,500万円まで非課税、2024年改正で年間110万円控除追加）
  相続と贈与を一体的に捉える制度改革が進んでおり、「相続時精算課税制度」の活用も重要な選択肢となっています。
  この制度は、2,500万円までの贈与が非課税で可能であり、相続時にその分を加算して税額を計算します。
  特に2024年の法改正により、相続時精算課税制度でも新たに「年間110万円の基礎控除」が導入され、制度の柔軟性と節税効果が大きく高まりました。
  これにより、使い方次第では暦年贈与と同様に、定期的な非課税贈与が可能になっています。

 

👉 どの非課税制度をどう活用すべきかを詳しく知りたい方はこちら
→ 相続対策になる生前贈与の非課税制度7選と活用ポイント

 

相続対策は“親孝行”と“家族の安心”を同時に叶える

相続対策というと難しいイメージがありますが、実は家族の未来を守るための「思いやり」の行動です。

 

親が元気なうちに、家族で資産の棚卸しをし、親の想いを確認し、専門家と一緒に課題を整理していくことで、争いやトラブルを未然に防ぐことができます。

 

遺言書や家族信託で意志を明確にし、生前贈与で資産を移転することは、節税対策であると同時に、家族との絆を深める機会でもあります。

 

何より重要なのは、「まだ早い」と思って先送りするのではなく、「今だからこそできる準備」に目を向けることです。

 

相続対策は、親の財産を守るだけでなく、家族全員の安心と信頼関係を築く大切なステップです。

 

親子で向き合うこの時間が、結果として“親孝行”となり、次世代への思いやりの形になります。

 

今こそ一歩を踏み出し、将来の安心をともに描いていきましょう。

 

よくある質問（FAQ)

Q1. 相続対策はいつから始めるべき？
A. 結論は「親が元気なうちに今すぐ」。目安は75歳前後、要介護認定前、物忘れが気になり始める前の段階です。意思確認・資産棚卸し・遺言/信託の整備は早いほど選択肢が広がります。

Q2. 何から手をつければいい？
A. ①資産・負債の棚卸し（一覧化）→②親の想いの確認→③税務・不動産のシミュレーション→④遺言/家族信託の検討→⑤必要書類の整備（通帳・権利証・保険等）の順が基本です。

Q3. 親が話したがらない／きっかけが作れない場合は？
A. 「万一の備えチェック」や通帳・保険の整理など“家事の延長”から始めるとスムーズ。第三者（FP/税理士/公証人）の同席も有効です。

Q4. 家族信託と遺言は何が違う？
A. 遺言は「死後の分配指図」、家族信託は「生前の管理・承継スキーム」。認知症リスクへの備えや不動産の継続管理が必要なら家族信託が有力です。併用するケースも一般的です。

Q5. 家族信託の費用はどれくらい？
A. 信託設計・士業報酬・公正証書作成費用・登記費用などで数十万円～案件規模で変動。信託財産が複数不動産や事業株だと費用は上がります。

Q6. 公正証書遺言にするメリットは？
A. 方式不備リスクの回避、家庭裁判所の検認不要、原本が公証役場保管で紛失しにくい等。相続人間の紛争予防効果が高い点が利点です。

Q7. 生前贈与と相続時精算課税、どちらが有利？
A. 目的・資産の種類・評価額・将来の売却予定で異なります。暦年贈与は柔軟、相続時精算課税はまとまった移転に有効。併用可否や将来の課税影響は専門家と試算を。

Q8. 不動産が主な遺産で分けにくい場合の対処は？
A. 共有・代償分割・換価分割（売却）・生前の資金準備（保険活用）等。小規模宅地等の特例適用可否や納税資金手当てを事前にシミュレーションします。

Q9. 二次相続（もう一方の親が亡くなるとき）も考えるべき？
A. 必須です。一次相続で配偶者に集め過ぎると二次相続の税負担が増えることがあります。一次・二次を通算で設計しましょう。

Q10. まず用意しておくべき書類は？A. 資産一覧、通帳・証券残高、保険証券、不動産登記・固定資産税納税通知書、年金通知、借入明細、家系図（続柄メモ）等。最新化と所在の明確化がポイントです。

＊本FAQは一般的情報であり、最適解はご家族の事情で異なります。個別判断は専門家にご相談ください。

 

 

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